平安银行网络金融金晓龙：建筑工程行业的供应链电商金融创新

　　主持人：下面上场的平安嘉宾来自平安银行网络金融事业部，演讲的银行业题目是建筑工程行业的供应链电商金融服务创新。应该说金融在任何一个电商平台的网络产业链上都具有举足轻重的作用，但是金融金晓它能够不断的创新，我们欢迎平安银行网络金融事业部金晓龙总裁看一看他们做那些创新。龙建链电

平安银行网络金融金晓龙：建筑工程行业的供应链电商金融创新

　　金晓龙：感谢大会给一个机会让我代表平安银行向各位代表进行汇报。特别荣幸刚才中石化的程行王总和刚刚演讲中建的李总，两位演讲当中都提到了中石化和我们中建的商金系统都和我们平安有合作，这是融创我们感到很荣幸和自豪的事情，因为中石化和中建都是平安世界500强前50位，也是银行业国内前10位，当然平安集团也是网络国内前10位，最新排名里面我们排名第8，金融金晓但是龙建链电中石化和中建都在我们前面，所以两位重量级企业和我们有合作万分荣幸。筑工

　　我今天跟各位汇报的是建筑工程行业的供应链电商金融服务创新。大的环节就不多说了，第一个环节是“互联网+”，“互联网+”国家行动计划覆盖了13个创新业务领域，包括我们C2B、C2B、智慧物流等等。第二个大的背景是中国制造2025，中国制造2025预计是未来将连接250亿部的传感设备，每天将产生250亿亿的字节数据，这两个大的计划实施和推动已经在我们身边的生活感受到了零售、餐饮、交通、教育、金融、服务、医疗、农业、制造、汽车，这些行业都无不被新的业态所轻视，所创新。实际上在此背景下我们建筑工程行业也一定会面临互联网的冲击和变革。

　　我们从金融的角度，一个旁观的角度来看，我们在“互联网+”的背景下面建筑工程行业在业态方面会有那些变化，我们认为第一个变化是从线下采购向线上+线下集中采购方式转变，我们平安银行另外一个是中国房地产协会也跟我们构成一个平台。建筑集成方和房地产商都在自主开发。第二个变化是供应链商上下游企业迫切需要依托互联网，改变信息部对称、中间环节多、链条长、单向协同等问题，以此来提高建筑行业的效率。第三个特点是全行业呈现“无界经营”的态势，建筑创新企业、工程设计众包平台、数字建筑、绿色建筑等跨接业态层出不穷。建筑工程行业面临互联网冲击下三个业态变化有突出特点。

　　我们橙e网是做什么呢?我想简单介绍一下平安银行，新2足球系统登3出租我所在的部门网络金融部推出一个橙e网，是2014年7月推出来的，这个平台是专注于产业互联网与电商服务领域提供在线融资、支付、理财、报信、专业咨询等综合金融服务，目前全网人数超过300万，其中我们企业客户数超过了50万，这个平台设立之初就被工信部确定为百万中小企业电子商务服务示范工程，在2015年互联网与工业融合100家创新试点当中我们企业是唯一入选的银行机构。这个简要的说，我们这个平台就是服务B2B，当然由B2B衍生为B2C的我们也服务，但是我们宗旨是B2B电商服务。

　　这个战略定位是供应链金融+互联网金融。我们提供应链金融的时候是2005年，提出整套的理论模式，而且我们做了一本书就叫供应链金融，2008恩年我们就实现了现代化，2014年我们就推出了供应链金融3.0，当然这个和互联网金融的特点也结合起来。

　　我们的服务模式是从B2B向B2C、C2B延展，B2B就是以产业链金融为基础，以实体企业为参与主体，供应链下沉和全链条服务，围绕企业交易提供服务。B2C是通过服务消费平台前伸，现在在C2B、C2M的背景下生产的主导权会向终端消费者偏移，整个定制化服务会成为未来很多制造业新的业态，我们的实施策略就是1+N、N+N、平台+平台，1+N是核心企业为中心，N+N是以大数据为依托提供线上金融服务，平台+平台就是我们橙e网金融服务平台提供服务。

　　具体来说看一看我们在建筑行业我们的橙e网，我们的金融银行能够为电商方面提供哪些服务。主要三个方面，第一个是建筑工程行业+采购电商金融，第二个是建筑工程行业+供应链建筑，第三个是建筑工程行业+互联网生态金融，下面从三个方面向各位详细汇报一下。

　　首先是建筑工程行业+采购电商金融，这张PPT展示了平安银行橙e网在金融商品的服务体系，横向的有电商跨行收付、电商资金管理、电商网络融资、电商增值增信、电商商务服务，每一家都有非常细致的，分门别类的产品细分，从这个细分里面能看出什么呢?不管是B2B还是B2C、C2C的平台，我们都可以从提供服务。今天中午尚秘书长说这个和我们有什么交际呢?我告诉他，如果这个电商平台仅仅是信息涨势没有交易的话可以说我们关系不太大，我们可以把专业资讯板块输送给你，但是如果有交易的话就有买方和卖方，就有帐户和资金，有人看护这个钱，就有买方和卖方，所以只要你涉及交易就有一个金融支持，这是一个大的体系。

　　实际上在多渠道的帐户体系资金管理方案当中，我们服务的案例是非常多的，我们在将近两年当中为在全国范围内超过600多个产业电商平台，都使用了平安银行橙e网的电商结算和资金支持的服务。为什么我们有这么多的业务呢?可以说我们是完全保护我们的工作，接单都接不过来，什么原因呢?是很多新的人民银行关于帐户的规定，让我们很多第三方支付公司在帐户限额方面，在资金安全方面，在整个信用支持方面没有银行有优势。现在目前国内银行里面有用到成套的体系也就工行和建行，毫不客气国内只有工行、建行和平安银行在整个电商服务体系里面经营方面是比较完整的，这是一个情况。

　　我们这边这套体系可以根据每个电商平台的不同，有的是B2B的，有的是B2C的，有的是私有云在上面，有的公有云在上面，我们都可以提供分类的帐户服务。

　　对于建筑工人行业里面我们认为大宗交易是以B2B为主的，在大宗交易里面平台有哪些需求?第一个就是订单支付资金流经过平台帐户实现交易闭环。第二个资金流和订单流匹配，符合税票、财务做帐/审计方面的规范性要求，现在大部分银行都做不到他资金帐户的进出和资金完成匹配，因为很多都是买房给了平台，把资金给了买房以后发票开不出来，这个留出是不一致的，这个完全不一致，我们形成一个交易闭环，可以直接做到买卖双方的出入，银行可以回单做账，报税比较方便。第三个是订单发起至确认支付的交易期间，交易资金沉淀在平台帐户。第四个支持跨行出入金、实时体现。第五个支持平台跨区域异地客户。也就是说从平安银行来讲实际上你可以其他的银行，我们一家就可以对所有的，在网上就可以开对公和对私的帐户。

　　对一些金额比较小的，中小企业和商户，尤其是个人消费者为主的像B2B、B2C，我们也可以做理财增值的服务，就像余额宝和支付宝一样完全是无缝衔接的，我们已经做到了，而且在数以百家级上面已经实现了。比如说找钢网、有料网，包括蘑菇街、宝宝树都是我们的客户。

　　第三块介绍一下我们线上招投标的管理，这是招投标的板块，很多建筑行业用了我嫩招投标。三个星期前中招联和工信部也用的是这套系统，这套统可以让招标方和投标方非常简单。

　　第一个对于招标方来说它可以实现自动核对，对不明的来账、付款金额与表的保证金金额不符、非基本来账、第三方代付保证金、支付保证金不济事等问题都可以自动核对，按照规则收钱或者拒收。第二个是智能清算，为每一个招标的标的建立子帐户，保证金与供应商、投标信息自动匹配，避免手工低效处理，自动清分，实时退回。除了这些方面，另外我们会对一些优质的投标放提供信用贷款额度，就是你始终保留一笔钱，银行会给你一个信用的资金，你投标的时候一点就会到投标的帐户里面去。

　　这个我们做了简单的事例，比如说过去用一个人一天的时间做，现在我们5分钟一个人，如果退还服务的话，过去是人工退款要两个人两天，现在两个人10分钟，其他就不再说了应该说我们整个效率非常高，而且我们招投标上了差不多快1000家，这个我们是面临优质的投标带跨服务，现在这个贷款是系统的。

　　这个案例是B2B平台招投标集采+订单交易一体化的交易资金管理。这个什么意思呢?我们中石化和中介，它这个电商平台是怎么形成的呢?这两个部门前身都是集中招投标中心，也就是说集中采购中心会在一定的条件下会向电商平台演化，很多公司既有电商平台，又有电商的帐户系统，同时也有招投标系统，我们现在实际上是把两个系统打通了。对我们银行来讲已经把招投标系统的帐户系统和电商系统的订单系统完全打通了，对一个客户来讲一个帐户的一笔钱既可以作为投标的保证金，又可以作为订单系统支付，我们可以把两套系统完全打开，这个我们是完全关联的。

　　再下一个我想介绍一下，实际上我们在电商平台里面，B2B和B2C平台里面跨行收付也非常关键，每天收款成千上万笔，付款也是成千上万笔，收款非常讲究，有时候付不清楚，付款时间效益、时间成本非常高，所以我们提出来用户跨行支付+平台集中收款+平台直联清分+平台跨行快付+收款“T+0”垫付，我们可以让你的当天交易要当天达到，实际的“T+1”，但是我们银行可以垫付实现“T+0”。

　　第二个我介绍一下保理云，这是平安银行唯一的一家保理云平台。这个保理云能干什么呢?就是支持我们供应链的核心企业和我们平台公司做金融服务，因为大家知道在供应链上面都想做供应链金融，都想挣钱，很多是财务公司来做，有的是保险公司来做，我们认为银行不应该是供应链金融唯一一个需求者，而是一方，我们对一些大型企业成立保理公司，成立财务公司我们给予支持，这是互联网时代开放的心态。但是银行有这样的经验，很多的经验没有这么多经验，包括今天的中建刚刚演讲的李总，他们的公司也跟我们合作，我们也把理云平台，他们要做金服的政策，但是他们没有围绕平台，我们银行有经验，我把这个平台可以提供使用，帮助你挣钱，帮助有那些呢?包括有风险管理模块，有帐户管理，有在线融资、经营管理、资产交易撮合。资产交易撮合是什么呢?比如说你拿到了资产以后，你可以把资产卖给平安银行，或者是卖给其他金融机构。大家可以看到平安银行应该说提供保理云平台，支持大公司自己做保理业务，说明我们心态是非常开放的，目前上我们保理云的也超过了500家。

　　我们自己做不做呢?我们自己也做。我们自己做了多少呢?这是我们去年的数，橙e网产业链客户过万，交易笔数15万，授信超过1万亿，这是我们银行自己做的，我们把专业的经验，把他平台化提供给核心企业。

　　我们想这套系统，根据结算单据和订单，这个我们从2008年就做了，我们2008年是全国第一家上线。在我第二家银行上线应该在2011年以后，在我们三年以后上线。

　　第三种供应链金融模式我们还可以和我们建筑行业的优质核心企业平台一起来创新平台金融模式，这个具体模式很细，把这个和大家讲一讲。如果没有保理公司我们可以提供服务，你说没有保理公司，就找了一群客户，我没有专业的管理工具，没有这样的资质，没有行业的证书，这个时候只要你有客户资源平安银行可以一起来做，就是我们按比例出钱，我出七分钱你出三分钱，我出八分钱你可以出两分钱，大家可以一起做。但是你说我出两分钱，但是客户的资质我能控制多，能不能争得多?可以。我们成立一个基金，这样我的收益6%，你的收益12%，这个也没有问题，现在这是在当今时代以开放的心态必备的。

　　我们票据还是成本低很多的，所以我们提出资产证券化，让银行资金和企业资金承接，这些非常有效的可以降低融资成本，甚至我们还有陆金所，下面比如说有10万个员工，10万个员工可以发工资，假定一个人发1万，发10个亿，可能你这次融资也就8个亿、10个亿，你完全可以让人工拿工资买了这个债券，这个债券非常安全，你向银行提供6%，你把这个钱不如给员工，企业把债券分给员工来了，持股持有债权，这些我们都份工作，一分钱不挣，我们可以给员工谋福利搭建桥梁，如果企业要融资10个亿，这10个亿我们可以实施全部现场化的，员工对/企业的凝聚力也增加了，企业的融资成本也没有给银行，给员工了。这样的模式总体上讲都是非常灵活的

　　我这里简单说一个例子ABS的资产证券化，这个资产证券化我们是国内第一家把建筑行业的票据资产化以后拿到了深圳证交所卖，这个是证券行业、资本行业买的，把信贷市场和资本市场打通了。多渠道的资金，我们根据融资的时间和成本，我们基本上认为建筑的行业所能承担的融资成本都应该在4-5%之内。

　　最后我想简单介绍一下建筑工程行业和互联网生态金融方面的关系。我们是一个工信部确定的百万中小企业电子商务转型升级的支撑平台，所以我们非常重视云端化的综合性服务，我们也愿意以云端化的综合性服务助力建筑行业中小企业电商化转型，红色覆盖的部分是我们半年前覆盖的省份，这些企业，通过我们平台可以搭建一个建议版的小型电商平台，为客户提供免费使用，所以这些客户服务了有45万，其中B端C端的数据有销售对接方面的工具，这块我们做了非常多的尝试。

　　领域平安银行准备利用我们B2B和B2C的电商，利用几百条大型产业链进行共享的关系和要素交易的平台我们会建立一个云服务的联盟，共同和各位构建跨界融合的生态。

　　这是我今天汇报的内容，我相信平安银行一定会继续始终秉承开放、协同、共享的理念，积极探索和实践战略创新、模式创新、服务创新和管理创新，全面助力我们“互联网+”建筑工程行业的转型发展，谢谢各位!